Bei so vielen Versicherungen ist es schwer, den Überblick zu behalten. Diese Seite gibt Ihnen Antworten auf alle Fragen zur Hausratversicherung. Wann brauche ich eine Hausratversicherung? Und was deckt die Hausratversicherung? Was genau ist eigentlich der Hausrat? Und wie berechne ich die Versicherungssumme? Diese und weitere Informationen finden Sie in diesem Beitrag.
Wann brauche ich die Hausratversicherung?
Stellen Sie sich vor, Sie kommen nach Hause und stellen fest, dass bei Ihnen ein Einbruch begangen wurde. Es ist schockierend, das eigene Heim oder die Wohnung so vorzufinden. Der eigene Besitz (Hausrat) hat Schäden erlitten oder fehlt sogar komplett. Nun ist die Hausratversicherung sinnvoll, denn Sie bietet Schutz in einer solchen Situation. Egal ob E-Bikes, Waschmaschine oder Schaden durch andere Menschen: der Schaden wird durch die Wertentschädigung der Hausratversicherung abgedeckt. Dies gilt nicht nur beim Einbruch, sondern auch bei Schäden durch Feuer oder Leitungswasser. Einbruchdiebstahl und Brand sind Gefahren, bei denen keine andere Versicherung den Hausrat ersetzt. Überschwemmung und Vandalismus werden übrigens auch mit abgedeckt.
Die Hausratversicherung
Die Hausratversicherung deckt Möbel, Kleidung, Bargeld, Waschmaschine und alles weitere, was im Haus oder der Wohnung vorhanden ist, ab. Einbruch, Wasserschäden und Brände können all diese Besitztümer beschädigen. Wenn es zu Schäden kommt, wird Ihnen durch die Hausratversicherung der Neuwert der beschädigten Gegenstände ersetzt. Manche Hausratversicherungen decken Schäden bei grober Fahrlässigkeit ab, andere nicht. Das bedeutet, dass nicht alle Hausratversicherungen Schäden abdecken, die durch die eigene Unvorsicht entstanden sind. Dazu zählen zum Beispiel vergessene brennende Kerzen. Mehr dazu folgt weiter unten.
Was, wenn der Hausrat nicht zuhause ist?
Wenn Sie eine Hausratversicherung haben, ist Ihr Hausrat (also Ihr Besitz) auch dann geschützt, wenn Sie diesen nicht bei sich zuhause lagern. Wenn Sie also mehrere Häuser haben oder auch viel reisen, ist Ihr Hausrat trotzdem geschützt. Sie können heutzutage die Hausratversicherung online abschließen. Auch können Sie selbst entscheiden, welche Zusatzleistungen Sie dazu buchen wollen. Solche Zusatzleistungen können zum Beispiel Schutz bei Fahrraddiebstahl, E-Bike Schutz oder Extremwetterschutz. Dazu mehr in einem nachfolgendem Paragraphen.
Der Hausrat
Als Hausrat gilt Ihr loser Besitz. Dazu gehören Möbel und Kleidung, aber auch Elektrogeräte, Schmuck, Wertsachen und Küchenausstattungen. Auch Fahrräder, Handys und Computer können zum Hausrat zählen. Wenn Sie Ihren Hausrat oder Teile Ihres Hausrats versichern wollen, können Sie Ihre Hausratversicherung individuell an Ihre Wünsche und Bedürfnisse anpassen. Sowohl für Mieter:innen als auch für Eigentümer:innen kann die Hausratversicherung sinnvoll sein, da Sie durch die Hausratversicherung den Wert des losen Besitzes erstattet bekommen können. Schäden am eigenen Besitz sind so eine geringere Bedrohung. Zum Hausrat können auch Wertpapiere zählen.
Wie setzt sich die Versicherungssumme zusammen?
Die Hausratversicherung deckt Einbruchdiebstahl, Brände und Schäden durch Leitungswasser ab. Dieser Versicherungsschutz ist natürlich nicht gratis. Die Versicherungssumme wird durch verschiedene äußerliche Faktoren beeinflusst. Die 650 Euro pro Quadratmeter ergeben eine hohe Summe, die aber auf die Länge eines gesamten Lebens gerechnet wird. Hausratversicherungen sind ab circa 2,50 Euro pro Monat erhältlich.
Faktoren der Versicherungssumme
Wohnort, Neuwert der Einrichtung und die Höhe der Selbstbeteiligung entscheiden dann über die Höhe der Versicherungssumme. Der Wohnort ist hier relevant, weil Brände und auch Einbruch unterschiedlich oft in verschiedenen Gebieten vorkommen. Wenn in Ihrer Region oft eingebrochen wird, kann die Versicherungssumme steigen. Der Neuwert der Einrichtung ist relevant, da es bei der Hausratversicherung um die Neuwertentschädigung geht. Der Neuwert der Möbel ist also entscheidend für die Höhe der Versicherungssumme. Die Selbstbeteiligung bedeutet, dass Sie in Ihrer Hausratversicherung ebenfalls nur 50 Prozent der Versicherungssumme zahlen können und dann eben nur 50 Prozent der Neuwertentschädigung erhalten. Je höher Ihre Selbstbeteiligung, desto niedriger die Versicherungssumme.
Was unterscheidet die Hausratversicherung?
Die Hausratversicherung sichert lose Besitztümer, während die Wohngebäudeversicherung die Immobilie selbst versichert. Die Haftpflichtversicherung unterscheidet sich ebenfalls von der Hausratversicherung, da die Haftpflicht das Eigentum anderer schützt. Wenn Sie also Schäden am Eigentum anderer verursachen, zahlt die Haftpflichtversicherung. Wenn aber Schäden am eigenen Besitz entstehen, zahlt die Hausratversicherung. Die Hausratversicherung schützt also nicht Ihre Wohnung, sondern Ihren Hausrat. Bei Feuer kann dies Ihre gesamte Situation verändern.
Grobe Fahrlässigkeit
Grobe Fahrlässigkeit kann dazu führen, dass sie keine oder nur eine anteilige Neuwert Entschädigung erhalten. Schäden, die also durch eigene Unvorsicht verursacht werden, werden nicht unbedingt entschädigt. Doch manchmal deckt die Hausratversicherung auch den Schaden ab, wenn der Anbieter klar kennzeichnet, dass Fahrlässigkeit keine Rolle für die Erstattung spielt. Zur Fahrlässigkeit gehören zum Beispiel brennende Kerzen oder offene Wasserhähne, aus denen Leitungswasser kommt. Auch offene Haustüren oder Haustiere, die im Haus oder der Wohnung frei herumlaufen, können als Fahrlässigkeit betrachtet werden. Wenn Ihr Fahrrad ebenfalls versichert ist und Sie es nicht abschließen, kann auch beim Fahrraddiebstahl Fahrlässigkeit festgestellt werden. Passen Sie also trotz Hausratversicherung gut auf Ihr Eigentum auf!
Übrigens: Ihre Versicherungssumme kann steigen, wenn ein Schadensfall an Ihrem Hausrat regelmäßig vorkommt.
Hausratversicherung im Ausland
Durch eine Hausratversicherung ist Ihr Besitz, also Ihr Hausrat, weltweit versichert. Auf Reisen, in Ferienhäusern oder Hotels ist der Hausrat ebenfalls gegen Einbruch und Brand geschützt. Dies gilt allerdings nur, wenn der Hausrat nur vorübergehend nicht im eigenen Haus oder der eigenen Wohnung ist. Hausrat, der im Auto ist, ist nur in manchen Hausratversicherungen mit eingeschlossen. Mit einer Hausratversicherung ist Ihr Hausrat also sicher, denn die Versicherung bietet Ihnen auch beim Reisen Versicherungsschutz.
Was, wenn ich nur ein WG Zimmer habe?
Student:innen und AZuBis sind in der Hausratversicherung der Eltern mitversichert. Bei Feuer, Leitungswasser oder Einbruch im WG Zimmer greift die Hausratversicherung der Eltern. Dies gilt solange, bis die Kinder einen eigenen Haushalt gründen.
Unterversicherungsverzicht
Wenn Sie eine zu niedrige Versicherungssumme zahlen und die Schäden mehr Kosten verursachen, als Sie beim Abschluss der Hausratversicherung angegeben haben, sind Sie unterversichert. Wenn dies der Fall ist, wird der so genannte Unterversicherungsverzicht relevant: Ihre Versicherung kann in diesem Fall auf Verzicht der Neuwertentschädigung bestehen, da Ihre Angaben nicht korrekt ware
Was deckt die Hausratversicherung nicht ab?
Schäden, die meistens nicht durch die Hausratversicherung abgedeckt werden, sind folgende:
- Vorsätzliche Schäden durch Sie selbst (Aber sehr wohl Vandalismus und Raub durch andere)
- Schäden Ihrer UntermieterAlles, was anderweitig versichert ist (Auto, Musikinstrumente...)
- Die Immobilie (Wohnung selbst)
- (Kraft)-Fahrzeuge aller Art (außer Fahrraddiebstahl)
- Kriegsereignisse
- Gegenstände außerhalb der Wohnung (es sei denn sie waren nur temporär nicht in der Wohnung)
Versicherungsschutz durch die Hausratversicherung
Jeder Tarif bei einer Hausratversicherung bietet verschiedene Leistungen. Generell werden Ihre Wertsachen durch die Hausratversicherung vor äußeren Einflüssen geschützt, es sei denn, diese Einflüsse passieren, weil Ihr eigenes Verhalten grob fahrlässig ist. Meistens deckt die Hausratversicherung die folgenden Schäden ab:
- Feuer/BrandBlitzschlag und andere Wetterschäden
- Einbruch
- Diebstahl
- Raub
- Leitungswasser
- Sturm und Hagel
Optional gibt es auch Hausratversicherungen, die Schäden durch Rauch und Ruß, Schäden durch Schmoren, Diebstahl aller Art und Wohnungen der Kinder abdecken.
Lohnt sich die Hausratversicherung auch für junge Leute?
Haben Sie vielleicht schon einmal lange für etwas gespart und sich dann richtig etwas gegönnt? Ist in Ihrer Wohnung all Ihr Hab und Gut? Dann lohnt sich eine Hausratversicherung im Schadensfall sehr. Einige Anbieter der Hausratversicherung bieten sogar einen Startbonus für jüngere Kund:innen. Bei Einrichtung eines neuen Hauses sollten also auch junge Leute über die Hausratversicherung nachdenken.
Fazit
Schützen Sie Ihren Hausrat also durch eine passende Hausratversicherung. Die Hausratversicherung zahlt, wenn Schäden an Ihrem Besitz und Ihren Wertsachen entstanden sind. Egal in welchem Alter Sie sind, Ihre Wohnung verdient Schutz. So sind Sie im Schadensfall gut abgesichert und müssen sich nicht um Ihren Hausrat sorgen. Ihre Versicherungssumme hängt stets von vielen anderen Faktoren ab. Brand, Überschwemmung und Einbruch müssen Ihnen jedoch mit der Hausratversicherung keine Sorgen mehr bereiten. Vergleichen Sie den Tarif Ihrer Wahl mit anderen Anbietern, damit Sie möglichst viel sparen können.
