Die Telematik KFZ Versicherung

Das Wichtigste im Überblick:

		Kann ich mit Telematik sparen?		Wenn Sie umsichtig, angepasst und vorsichtig fahren, können Sie bis zu 45% der Versicherungs Prämien sparen.
		Punktesystem		Faktoren, wie Nachtfahrten und hohe Geschwindigkeiten, können Ihren Score verringern. Telematik Tarife lohnen sich nicht, wenn Sie nachts fahren oder nur in großen Städten.
		Daten Sammlung		Rechnen Sie entweder mit einer Investition in eine GPS Box oder mit einem höheren Daten- und Akkuverbrauch Ihres Telefons. Diese zwei Optionen gibt es, wenn Sie Daten übermitteln wollen.

Eine KFZ Versicherung kostet je nach Typklasse, Regionalklasse und Alter der Fahrer:innen und des Fahrzeugs mehr oder weniger. Auch die Schadenfreiheitsklasse beeinflusst die Höhe der Prämie für Ihre KFZ Versicherung. Doch, nun gibt es eine neue Art der KFZ Versicherung: Den sogenannten Telematik Tarif. Die Telematik Versicherung funktioniert mit einer eingebauten Überwachung Ihres Fahrverhaltens. Durch gesammelte Daten kann so genau beurteilt werden, wie sicher Sie unterwegs sind. Darauf basiert dann Ihre Prämie.

Durch ein Smartphone oder eine Telematik Box, werden während der Fahrt Daten erhoben. Diese Box bzw. das Smartphone muss dafür im Auto platziert sein. Die Telematik Box wird auch Telematikgerät genannt. Doch beginnen wir einmal ganz vorne: Das Wort Telematik ist eine Mischung aus den Worten Telekommunikation und Informatik. Es gibt die Telematik Technologie auch in anderen Bereichen. Im KFZ Bereich wird ein gutes Fahrverhalten durch Rabatte belohnt. Dieses Fahrverhalten lässt sich beurteilen, da während der Fahrt Daten erhoben werden, welche dann in der Versicherungsakte gespeichert werden. Die Versicherungen verwenden diese Daten dann, um Ihre Fahrweise zu beurteilen. Deshalb wird die Telematik Versicherung auch "Pay-How-You-Drive Tarif" genannt.

Erhebung der Fahrdaten

Durch eine Telematik App, auf dem Telefon oder eine Telematik Box, werden die Beobachtungen der Fahrweise an externe Dienstleister weitergeleitet. Die Daten dienen dazu, dem Fahrer oder der Fahrerin Punkte zuzuschreiben. Je umsichtiger und vorausschauender das Auto gefahren wird, desto höher ist der Punktestand. Die Daten werden hierbei durch einen Sensor in Box oder Telefon erhoben.

Das Punkte System

Je nach Versicherung gibt es verschiedene Kriterien, welche die Höhe des Punktestandes beeinflussen. Uhrzeit und Ortschaft beeinflussen die Höhe des Punktestandes fast immer. Fahren Sie nachts, sind Sie einem höheren Risiko ausgesetzt als am Tage. Dies berechnet zumindest die App, denn im Dunkeln ist weniger zu sehen als am Tage. Auch Müdigkeit und Sekundenschlaf werden nachts als höheres Risiko eingeschätzt. Wenn Sie viel in der Stadt fahren, sind Sie potenziell gefährdeter. Insgesamt gibt es 100 Punkte. Damit sich die Telematik Versicherung lohnt, sollten Sie im oberen Bereich liegen.

Kriterien für den Punktestand

Versicherer achten bei Telematiktarifen auf unterschiedliche Kriterien. Meistens sind aber die folgenden Merkmale von einem Fahrstil relevant:

Bremsverhalten: Wenn Sie hart oder unvorbereitet Bremsen, verlieren Sie Punkte.

Uhrzeit: Fahrten zur Rush hour und Nachtfahrten kosten Punkte.

Beschleunigen: Schnelles Anfahren kostet ebenfalls Punkte. Nicht nur beim Anfahren sondern auch die schnelle Beschleunigung auf der Autobahn kostet Punkte. Dies gilt nämlich als aggressives Fahrverhalten. Die Technik soll aber unterscheiden können, ob die Beschleunigung dem Überholvorgang dient oder der riskanten Überfahrt einer gelben Ampel.

Geschwindigkeit: Die Überschreitung des Tempolimits kostet ebenfalls Punkte. Wenn Sie sich an die Geschwindigkeitsbegrenzung halten, verlieren Sie also keine Punkte.

Strecke und Straßentyp: In großen Städten und innerorts generell passieren mehr Unfälle als außerorts. Je mehr Unfälle in Ihrer Region passieren, desto mehr Punkte können abgezogen werden. Informieren Sie sich also über die Regionalklasse der Regionen, in denen Sie unterwegs sind.

Smartphone Nutzung: Einige Versicherer achten auch auf die Nutzung des Smartphones während der Fahrt. Die Telematik App speichert die Aktivitäten, die auf dem Smartphone passieren. Autofahrer und Fahrerinnen, die das Smartphone während der Fahrt nutzen, verlieren Punkte.

Kurvenverhalten: Auch das schnelle Fahrverhalten in Kurven wirkt sich negativ aus. Die Fliehkraft wird höher mit steigender Geschwindigkeit.

Was die Technik nicht sieht

Es gibt Aspekte im Fahrstil, die nicht durch eine Telematik Versicherung erfasst werden können. Dazu gehören zum Beispiel dichtes Auffahren und das Überfahren roter Ampeln. Da jeder KFZ Versicherer verschiedene Kriterien bietet, ist das Nutzungserlebnis auch stets anders. Es ist daher empfehlenswert, das eigene Fahrverhalten an die Erwartungen des Telematik Tarifs anzupassen.

Die Datenschutz Frage

Doch wie wird garantiert, dass es Grenzen der Beobachtung gibt? Die Daten sollen schließlich nur für die Autoversicherung genutzt und gespeichert werden. Tatsächlich sollten Sie sich bewusst sein, dass bei Telematik Tarifen eine Menge an Daten gespeichert und genutzt werden. Sie erklären sich in diesen Versicherungen bereit, überwacht zu werden. Bei einem Unfall können die Live Daten für und gegen Sie verwendet werden. Es muss eine Bestimmung zur Verwendung Ihrer Daten geben. Ein Datenschutz Abkommen sollte gründlich gelesen werden. Wählen Sie nur die notwendigen Datenübermittlungen aus. Kunden und Kundinnen müssen meist nicht allem zustimmen, seien Sie hier also wachsam. Sie müssen allerdings Ihre Einwilligung geben, wenn Sie die Telematik Tarife nutzen wollen.

Versicherungen sind dazu verpflichtet, Ihre persönlichen Daten gut zu schützen. Sie erhalten dafür ein Pseudonym, ihr richtiger Name wird also nicht verwendet. Es wird also nicht überwacht, wo Sie persönlich Ihre Freizeit verbringen. Um diese Sicherheit zu garantieren, wertet ein externer Dienstleister die Daten aus. Dieses Datenschutz Konzept soll garantieren, dass sich die Versicherung die Daten nicht eigenhändig zu Nutze machen kann. Auch können keine Strafzettel für schnelles Fahren oder Ähnliches aufgrund der aufgezeichneten Fahrweise ausgestellt werden. Es gibt also Maßnahmen, um Ihre Daten zu anonymisieren. Fahrer und Fahrerinnen sollen außerhalb der versicherungsrelevanten Informationen nicht überwacht werden.

Wer profitiert durch Telematiktarife?

Welchen Autofahrern und Autofahrerinnen dienen die Telematik Tarife nun? Oft kann die Telematik als Funktion bei jeder Autoversicherung hinzu gebucht werden. Die Telematik lohnt sich vor Allem für Fahranfänger und Fahranfängerinnen. Alle, die eine niedrige Schadensfreiheitsklasse haben, können durch Telematiktarife ausgleichen, dass ihre Prämien höher sind. Ältere Fahrer:innen, die seit Jahren ohne Schaden oder mit wenig Schaden fahren, sind oft besser bei den Services der herkömmlichen KFZ Versicherung aufgehoben. Diese kosten dann im Vergleich weniger Geld. In unserem KFZ Versicherungs Vergleich können Sie günstigere Versicherungen für sich und Ihr Fahrzeug finden.

Kostet Telematik weniger Geld?

Eine Telematik KFZ Versicherung kann Rabatte für Fahrer:innen bedeuten. Der Preis für die Versicherungen ändert sich von Fahrverhalten zu Fahrverhalten. Wenige Deutsche nutzen die Telematiktarife. Meist sind dies technikbegeisterte Autofahrer und Fahrerinnen, die ohne Sorge die Datennutzung akzeptieren. Es ist beinahe unmöglich, die maximalen Rabatte zu erhalten. Dafür müsste es jederzeit Spitzenwerte in den Fahrdaten geben. Doch bei sehr angepasstem Verhalten gibt es durchaus die Möglichkeit, Geld zu sparen.

Tatsächlich muss auch nicht jede einzelne Fahrt ausgewertet werden. Es gibt eine Mindestzahl an ausgewerteten Fahrten, sowie eine Mindeststrecke. Meist muss dafür die App nicht bei jeder Tour eingeschaltet sein. Wenn Sie eine Telematik Box haben oder einen Sensor im Auto, funktioniert dieser Trick aber leider nicht.

Telematik Technik im Auto

Die App ist die populärste Art der Telematik Technik. Die KFZ Versicherungen haben aber auch andere Technologien entwickelt. So gibt es zum Beispiel die Option, einen Sensor an der Windschutzscheibe anzubringen. Auch Stecker im Zigarettenanzünder sind ein oft gewähltes Gerät, um Bluetooth herzustellen oder die Fahrweise zu überwachen.

Die App bietet allerdings weitere Vorteile wie eine automatische Tankstellensuche, Parkuhr Timer oder Kilometer Messungen. Obwohl KFZ Versicherer oft mit diesen Vorteilen werben, ist hier anzumerken, dass diese Services auch durch andere Apps unabhängig von der Telematik angeboten werden.

Auch sollte Ihnen bewusst sein, dass Ihr Smartphone Akku stärker beansprucht wird und ihr Handy mehr Internet nutzt. Sie werden durch die Telematiktarife abhängiger von Ihrem Telefon. Auch Speicherplatz wird genutzt, um das Bewegungsprofil in der App festzuhalten.

Was, wenn es mehrere Fahrer:innen gibt?

Bei mehreren Fahrer:innen sollte der Telematik Tarif nicht über ein Smartphone laufen, sondern über einen Stecker, einen Sensor oder eine Telematik GPS Box. So kann der Versicherer des Autos stets Daten sammeln, auch wenn zum Beispiel Ihr Partner oder Ihre Partnerin, ihr Kind, Ihre Tante oder ein:e andere:r Verwandte:r im Auto sitzt.

Kosten der Telematik GPS Box

Eine Box, die Ihren Fahrstil überwacht, kostet Geld. Kalkulieren Sie also vorher, wieviel eine solche GPS Box Sie kosten wird. Bei bestimmten Versicherungstarifen können die Kosten dieser Box höher sein als Ihre Ersparnis bei der herkömmlichen KFZ Versicherung.

Rabatte der Telematik Tarife

Es gibt verschiedene Rabatte, die Ihnen zustehen, wenn Sie einen guten Fahrstil haben (laut Bewertung der Telematik App). Je besser Sie sind, desto mehr Rabatt kriegen Sie. Der Rabatt wird dann entweder ausgezahlt, oder von den Prämien des Folgejahres abgezogen.

Fazit

Was wie ein Spiel klingt, bei dem der maximale Score von 100 gehalten werden soll, kann Sie Geld und Zeit kosten. Nur, wenn Sie bereit sind, sich umfassend zu informieren und Ihre Daten preisgeben wollen, lohnen sich Telematiktarife. Doch wenn sie umsichtig fahren und eine App verwenden statt einer GPS Box, können Sie mit Telematik auch mehrere hundert Euro sparen. Sie werden zum so genannten gläsernen Fahrer und können Ihr Auto nicht so einfach verleihen. Zumindest müssen Sie eine gewisse Strecke selbst fahren und bis diese erreicht ist, ist es mit dem Verleihen schwierig. Es gibt also Vorteile und Nachteile der Telematik im KFZ Bereich. Vor Allem Fahranfänger und Fahranfängerinnen profitieren am meisten von dieser Art der KFZ Versicherung.